Cómo el score de crédito afecta la aprobación de leasing vehicular

¿Qué es el leasing vehicular?

El leasing vehicular es un tipo de arrendamiento financiero donde una entidad financiera – banco, concesionaria o empresa especializada – compra el auto seleccionado por el cliente y se lo “alquila” por un tiempo determinado. Durante el periodo del contrato:

1. Uso inmediato: el cliente maneja el coche como si fuera suyo.
2. Titularidad retenida: la entidad financiera sigue siendo dueña hasta que el leasing finaliza.
3. Opción al término: devolución, renovación del contrato o adquisición mediante el pago del valor residual ya acordado.

Así, el leasing dispersa el riesgo para el acreedor y abre oportunidades para quienes tienen dificultades crediticias.

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Razones por las que el leasing es recomendable para morosos

Para quienes están en mora, el leasing ofrece ventajas que el financiamiento bancario no proporciona:

• Análisis de crédito menos estricto: dado que el vehículo actúa como garantía, la institución puede flexibilizar las exigencias de score y antecedentes financieros.
• Entrada nula o simbólica: muchas opciones no requieren un desembolso inicial, haciendo más accesible para quienes no tienen ahorros.
• Cuotas flexibles: los plazos y montos de las cuotas pueden ajustarse para no comprometer más del 30% de los ingresos.
• Opciones al final del contrato: compra, renovación o devolución permiten elegir según tu situación al finalizar el acuerdo.

Beneficios principales del leasing para personas con historial crediticio negativo

1. Facilidad de aprobación Como no hay transferencia inmediata de propiedad, el riesgo para el arrendador disminuye, lo que incrementa las oportunidades de aprobación incluso con antecedentes crediticios negativos.
2. Pagos asequibles Al ajustar el número de cuotas y el valor residual, se pueden mantener los pagos dentro del presupuesto, evitando poner en riesgo la situación económica.
3. Exención de IOF A diferencia de los préstamos tradicionales, el leasing está exento de impuestos como el IOF sobre el total, resultando en un ahorro significativo.
4. Servicios incluidos Algunas compañías proporcionan revisiones, mantenimiento periódico y seguro dentro del paquete, haciendo que el coste mensual sea más predecible y sin sorpresas ― especialmente en planes de suscripción como el de Kovi, que incluye mantenimiento y documentación.

Dónde obtener leasing estando en situación de mora

Diversas entidades financieras y fintechs ya proporcionan opciones de arrendamiento flexibles para aquellos con historial crediticio negativo:

• Tony Automóviles: “Compra Fraccionada” en hasta 48 cuotas, sin adelanto y con aprobación simplificada para personas con deudas.
• Kovi, Carflip y Movida: startups y empresas de alquiler de vehículos que ofrecen leasing o suscripciones sin rigurosas revisiones en SPC/Serasa, incluyendo mantenimiento y seguros en planes mensuales extendidos.
• Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: presentan modalidades de leasing con evaluación diferenciada y alianzas con concesionarios.

Compare las condiciones de cada opción (valor residual, paquetes de km, tarifas administrativas) antes de tomar una decisión.

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Paso a paso para contratar su leasing

1. Simule en línea Use los simuladores en los sitios web de las empresas para calcular cuotas, plazos y valor residual.
2. Reúna la documentación Usualmente se requieren: DNI y CUIL Licencia de conducir válida Comprobante de domicilio Comprobantes de ingresos de los últimos tres meses.
3. Solicite una propuesta Complete el formulario en línea o visite una agencia/concesionario asociado.
4. Negocie los detalles Ajuste la cantidad de kilómetros permitidos, plazos y valor residual según su perfil de uso.
5. Firme y recoja su vehículo Lea atentamente las cláusulas sobre mantenimiento, seguro y posibles multas por daños o uso excesivo.

Consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación

• Demuestra ingresos constantes: los extractos bancarios regulares reflejan la habilidad para pagar.
• Evita consultas múltiples de crédito: varias verificaciones en poco tiempo pueden afectar tu puntaje.
• Considera un aval o garante: incrementa la confianza de la entidad financiera en la operación.
• Regulariza deudas menores: saldar pequeños compromisos puede mejorar temporalmente tu perfil financiero.

Puntos de atención y desventajas

1. El vehículo no estará a tu nombre Hasta completar el pago final, la titularidad permanece con la entidad financiera, prohibiendo la reventa inmediata o personalizaciones.
2. Límite de kilometraje Los acuerdos suelen estipular un límite mensual (por ejemplo, 1,000–1,500 km). Superar este límite resulta en sanciones por cada kilómetro adicional recorrido.
3. Cargos por daños más allá del uso habitual Al finalizar el arrendamiento, pueden aplicarse costos por arañazos, abolladuras o desgaste por encima de lo previsto.

Conclusión

Para aquellos con historial negativo, el leasing vehicular se destaca como una solución eficiente para recuperar la movilidad: elimina la necesidad de un pago inicial elevado, flexibiliza la revisión de crédito y brinda cuotas personalizadas. Con la posibilidad de compra al término o la renovación del contrato, mantienes el control sin comprometer tus finanzas. Compara opciones, organiza la documentación y negocia las mejores condiciones ― pronto estarás de vuelta al volante con la tranquilidad que mereces.