Comparativa Leasing Vehicular vs Consorcio para Personas con Nombre Restringido

¿Qué es el leasing vehicular?

El leasing vehicular es una forma de arrendamiento financiero donde una entidad – que puede ser un banco, concesionaria o empresa especializada – adquiere el vehículo escogido por el cliente y se lo “alquila” por un periodo determinado. Durante este contrato:

1. Uso inmediato: el cliente conduce el coche como si fuera suyo.
2. Propiedad retenida: la entidad financiera sigue como dueña hasta que finalice el leasing.
3. Decisión al término: devolver el vehículo, renovar el contrato o comprarlo pagando el valor residual previamente acordado.

Así, el leasing reduce el riesgo para el prestamista y facilita el acceso a quienes presentan restricciones crediticias.

QUIERO SABER MÁS

Razones por las que el leasing es beneficioso para quienes tienen deuda

Para aquellos en lista negra, el leasing ofrece ventajas que el financiamiento bancario no proporciona:

• Análisis de crédito menos exigente: al ser el auto la garantía, la entidad relaja los criterios respecto al score y el historial financiero.
• Entrada inicial reducida o nula: muchas opciones no requieren un pago inicial significativo, facilitando el acceso a quienes no cuentan con ahorros.
• Pagos flexibles: los plazos y montos de cuotas pueden ser negociados para no superar el 30% de los ingresos.
• Variedad al finalizar: poder escoger entre comprar, renovar o devolver ofrece flexibilidad según su situación al término del contrato.

Principales beneficios del leasing para personas con deudas

1. Aprobación más sencilla Sin la transferencia inmediata del título propiedad, se reduce el riesgo para el arrendador, incrementando la posibilidad de aceptación incluso con historial crediticio negativo.
2. Pagos manejables Al negociar la cantidad de cuotas y el valor residual, se puede ajustar el pago a las capacidades financieras para evitar comprometer demasiado los ingresos.
3. Exención del IOF A diferencia de préstamos y créditos, el leasing no está sujeto al IOF sobre el monto total, lo que puede generar un ahorro considerable.
4. Servicios incluidos Algunas compañías ofrecen revisión, mantenimiento regular y seguro en el paquete, haciendo que los costos mensuales sean más predecibles, especialmente en suscripciones como la de Kovi que ya incluye mantenimiento y documentación.

Dónde obtener leasing si estás en buró de crédito

Diversas entidades y fintechs ya proporcionan opciones flexibles de arrendamiento para personas con historial crediticio adverso:

• Tony Autos: ofrece “Compra Planificada” hasta en 48 pagos, sin enganche y con aprobación más accesible para quienes tienen dificultades crediticias.
• Kovi, Carflip y Movida: nuevas empresas y arrendadoras que permiten leasing o suscripción sin una revisión exhaustiva en el buró de crédito, incorporando servicios de mantenimiento y seguros en planes a largo plazo.
• Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: ofrecen opciones de leasing con evaluaciones adaptadas y colaboraciones con distribuidores de automóviles.

Compara las condiciones de cada opción (valor residual, kilómetros incluidos, cargos administrativos) antes de tomar una decisión.

QUIERO SABER MÁS

Paso a paso para contratar tu leasing

1. Simula en línea Emplea los simuladores en los sitios web de las compañías para calcular tus pagos, plazos y valor residual.
2. Recopila la documentación Normalmente se requiere: RUT y CI Licencia de conducir vigente Comprobante de domicilio Pruebas de ingreso de los últimos tres meses.
3. Solicita una oferta Rellena el formulario digital o acude a una agencia o concesionaria asociada.
4. Negocia los detalles Ajusta la cantidad de kilómetros permitidos, los términos y el valor residual según tu perfil de uso.
5. Firma y recoge tu vehículo Lee con atención las cláusulas sobre mantenimiento, seguros y posibles penalizaciones por daños o uso excesivo.

Consejos para mejorar tus probabilidades de aprobación

• Avalar ingresos seguidos: movimientos bancarios constantes evidencian capacidad de pago.
• Evitar múltiples verificaciones de crédito: numerosas indagaciones en poco tiempo pueden afectar tu puntuación.
• Valorar fiador o aval: incrementa la confianza de la financiera en la transacción.
• Resolver deudas menores: el pago de pequeñas obligaciones pendientes puede mejorar tu perfil temporalmente.

Puntos cruciales y desventajas

1. El vehículo no es de tu propiedad Hasta saldar el valor remanente, la titularidad se mantiene con la institución financiera, lo que impide la reventa inmediata o modificaciones personalizadas.
2. Restricción de kilometraje Los acuerdos suelen establecer un límite mensual (por ejemplo: 1 000–1 500 km). Superar este límite genera sanciones por cada kilómetro adicional recorrido.
3. Costos por daños más allá del uso normal Al terminar el arrendamiento, podrían aplicarse cargos por abolladuras, rayones o desgaste más allá de lo considerado estándar.

Conclusión

Para quienes tienen restricciones crediticias, el leasing vehicular emerge como una solución efectiva para recuperar la movilidad: elimina la necesidad de un pago inicial elevado, flexibiliza la evaluación crediticia y ofrece cuotas adaptadas. Con la opción de compra al final o renovación del contrato, conservas el poder de decisión sin comprometer tu presupuesto. Compara ofertas, organiza la documentación y negocia las mejores condiciones ― pronto podrás estar nuevamente al volante con la tranquilidad que te mereces.