Guía Paso a Paso Cómo Terminar un Contrato de Leasing Anticipadamente

¿Qué es el leasing vehicular?

El leasing vehicular es una forma de arrendamiento financiero en la cual una entidad financiera – ya sea un banco, concesionaria o empresa especializada – adquiere el vehículo seleccionado por el cliente para luego “alquilárselo” por un periodo definido. Durante este contrato:

1. Uso inmediato: el cliente utiliza el coche como si fuera de su propiedad.
2. Propiedad retenida: la entidad financiera mantiene la titularidad hasta que finalice el leasing.
3. Opciones al concluir: devolver el vehículo, renovar el contrato o adquirirlo tras el pago del valor residual acordado.

De esta forma, el leasing disminuye el riesgo para el acreedor y ofrece oportunidades a quienes tienen limitaciones crediticias.

QUIERO SABER MÁS

Por qué el leasing es recomendable para personas en listas de morosos

Para aquellos con historial de crédito negativo, el leasing tiene beneficios que el financiamiento bancario no proporciona:

• Análisis de crédito menos estricto: dado que el auto es garantía, la institución flexibiliza las exigencias de puntaje y antecedentes financieros.
• Entrada inicial nula o baja: muchas opciones no requieren un desembolso inicial significativo, facilitando el acceso a quienes no disponen de ahorros.
• Cuotas ajustables: es posible negociar tanto los plazos como los montos de las cuotas para no comprometer más del 30% de los ingresos.
• Alternativas al término: compra, renovación o devolución ofrecen libertad de decisión conforme a la situación al finalizar el contrato.

Principales beneficios del leasing para quienes tienen deudas

1. Aprobación simplificada Sin transferencia inmediata de propiedad, el riesgo para el arrendador disminuye, aumentando las probabilidades de aprobación incluso si el historial crediticio es negativo.
2. Cuotas accesibles Al negociar el número de pagos y el valor residual, es posible mantener los pagos dentro de un presupuesto, evitando comprometer ingresos en exceso.
3. Exención del IOF A diferencia de los préstamos y financiamientos, el leasing no está sujeto al IOF sobre el valor total, generando un ahorro considerable.
4. Servicios incluidos Algunas empresas incluyen mantenimiento, revisiones periódicas y seguro en el paquete, haciendo que el costo mensual sea más predecible y sin sorpresas, especialmente en modelos de suscripción como el de Kovi, que ya incorpora mantenimiento y documentación.

Dónde obtener leasing si tienes un historial crediticio negativo

Diversas entidades y fintechs ofrecen leasing adaptable para aquellos con historial financiero adverso:

• Tony Veículos: Presenta el plan “Compra Proyectada” en hasta 48 cuotas, sin entrada inicial y con un proceso de aprobación fácil para quienes tienen mal historial crediticio.
• Kovi, Carflip y Movida: Startups y empresas de alquiler que permiten leasing o rentas sin una rigurosa revisión de SPC/Serasa, incluyendo mantenimiento y seguros en planes mensuales extensos.
• Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: Proponen modalidades de leasing con evaluación ajustada y colaboración con concesionarios.

Compara las ofertas de cada uno (valor residual, paquetes de kilómetros, tasas administrativas) antes de tomar una decisión.

QUIERO SABER MÁS

Guía paso a paso para iniciar tu leasing

1. Realiza una simulación en línea Utiliza los simuladores en las páginas web de las empresas para conocer cuotas, plazos y valor residual.
2. Recoge la documentación Normalmente se requiere: Documento de identidad y CPF, licencia de conducir vigente, comprobante de domicilio y comprobantes de ingresos de los últimos tres meses.
3. Solicita una propuesta Llena el formulario en línea o dirígete a la agencia o concesionario asociado.
4. Negocia los detalles Ajusta el kilometraje permitido, los plazos y el valor residual según tus necesidades de uso.
5. Firma y recoge tu auto Lee detenidamente las cláusulas sobre mantenimiento, seguro y posibles multas por daños o uso excesivo.

Consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación

• Demuestra ingresos estables: estados de cuenta bancaria frecuentes evidencian capacidad de pago.
• Avoid multiple credit checks: varias consultas en poco tiempo pueden afectar negativamente tu puntaje.
• Considera un aval o garante: aumenta la confianza de la entidad financiera en la operación.
• Regulariza deudas pequeñas: solventar pendientes mínimos podría mejorar tu perfil temporalmente.

Aspectos a considerar y desventajas

1. El vehículo no se registra a tu nombreMientras no se pague el saldo restante, la propiedad sigue siendo de la financiera, lo que impide venta inmediata o modificaciones a voluntad.
2. Límite de kilometrajeLos contratos suelen imponer un límite mensual (ej.: 1.000–1.500 km). Superar este límite resulta en sanciones por cada kilómetro adicional recorrido.
3. Cargos por daños más allá del uso normalAl finalizar el leasing, pueden aplicarse tarifas por rasguños, abolladuras o desgaste superior a lo esperado.

Conclusión

Para aquellos con historial crediticio afectado, el leasing vehicular surge como una solución práctica para recuperar la movilidad: elimina la exigencia de un gran pago inicial, flexibiliza la evaluación crediticia y ofrece cuotas adaptadas a tus necesidades. Con la posibilidad de adquirir el vehículo al final o renovar el contrato, puedes seleccionar según tus necesidades sin comprometer tu presupuesto. Compara ofertas, organiza la documentación y negocia las mejores condiciones —pronto, estarás al volante con la tranquilidad que mereces.

Linda Carter